청년도약계좌와 청년희망적금 장단점 비교

 

2022년 2월에 신청을 받을 당시 모바일 앱이 먹통사태까지 일어날 정도로 인기가 몰렸던 청년희망적금보다 훨씬 더 좋은 조건의 청년도약계좌의 신청이 올해 6월부터 시작된다고 하는데 청년도약계좌의 장점과 혜택을 청년희망적금과 비교해서 알아보는 시간을 가져보겠습니다.

 

 

 

 청년도약계좌란? 

 

윤석열 정부가 시작되면서 청년들의 중장기적인 자산형성을 돕기 위해서 기존의 청년희망적금보다 더 큰 혜택을 제공하기 위해서 마련된 적금상품입니다.

 

납입액에 따른 이자와 정부기여금을 추가로 받을 수 있으며 이자 소득에는 비과세 혜택까지 받을 수 있어서 저축을 통한 자산형성에 큰 도움을 받을 수 있습니다.

 

 

 청년도약계좌 신청조건

 

1. 나이요건 : 만19세 이상 만 34세 이하인 청년

2. 소득요건 : 아래 2가지 요건 충족

 1) 개인소득기준 : 연간 총급여 7천5백만원 이하

 2) 가구소득기준 : 가구소득 중위 180% 이하

 

청년희망적금의 경우 3600만원 이하(종합소득 2400만원 이하)였던 조건이 7500만원 이하로 완화가 되면서 가구소득 기준이 추가되었습니다. 여기서 가구소득 중위 180%가 얼마인지에 대해서는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

 

가구유형	가구소득 중위 100%		가구소득 중위 180%
	2022년	2023년	2023년
1인가구	1,944,812원	2,077,892원	3,740,206원
2인가구	3,260,085원	3,456,155원	6,221,079원
3인가구	4,194,701원	4,434,816원	7,982,669원
4인가구	5,121,080원	5,400,964원	9,721,735원
5인가구	6,024,515원	6,330,688원	11,395,238원
6인가구	6,907,004원	7,227,981원	13,010,366원

 

위의 표를 보시면 가구소득 중위 100% 가 4인가구 기준으로 2022년에 비해서 5.47% 인상이 되었습니다. 가구소득 중위 180%는 해당 100% 금액에서 1.8을 곱해서 계산하시면 됩니다.

 

본인이 해당되는 가구유형에 따른 소득이 기준 중위소득의 옃%에 해당되는지는 국민건강보험공단 홈페이지를 통해서 건강보험료를 얼마를 내고 있는지를 확인하시고 건강보험료 소득판정기준과 비교를 하시면 확실하게 확인할 수 있는데 이에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하시기 바랍니다.

 

2023년 기준 중위소득, 나의 기준 중위소득 구간 확인하기

 

3. 금융소득종합과세 대상자는 가입제한

직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 가입할 수 없습니다. 여기서 금융소득종합과세 대상자란 이자소득과 배당소득을 합해서 총 2천만원을 초과하는 경우를 뜻합니다.

 

 

 

 청년도약계좌 혜택

 

1. 납입액 : 매달 최대 70만원

청년희망적금의 경우는 매달 최대 50만원을 납입할 수 있었는데 청년도약계좌의 납입액은 매달 최대 70만원까지 납입을 할 수 있습니다.

 

2. 만기 : 5년

청년희망적금의 경우 만기가 2년이었지만 청년도약계좌의 만기는 5년으로 최대 4200만원까지 납입이 가능합니다.

 

3. 이자 및 기여금

청년희망적금의 경우는 매달 50만원씩 2년동안 납입을 했다면 연 이자 최대 6%에 추가로 저축장려금을 포함해서 만기시에 저축장려금 최대 36만원을 포함하여 108만원의 혜택을 받게 되어 연 9%의 수익을 올리는 효과를 볼 수 있었습니다.

 

청년도약계좌의 이자율도 아직은 확정되지 않았지만 6%에서 결정될 것으로 예상되며 여기에 추가로 매달 기여금까지 지급을 받을 수 있습니다.

 

기여금은 아래의 표와 같이 소득에 따라 차등 지급이 되는데 함께 살펴보면서 설명을 드리겠습니다.

 

개인소득(충금여)	매달 납입한도	기여금 지급 한도금액	기여금 매칭비율	월 지급 기여금 한도
2400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	24000원
3600만원 이하		50만원	4.6%	23000원
4800만원 이하		60만원	3.7%	22000원
6000만원 이하		70만원	3.0%	21000원
7500만원 이하		-	-	-

   

개인소득에 따른 기여금 지급액을 정리한 표인데 기여금 한도금액은 무엇이며 매칭비율은 무엇인지 도대체 어떤 의미인지 알 수가 없죠? 지금부터 여러분들을 대신해서 제가 열심히 검색을 해서 알아보고 정리를 한 내용을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드리겠습니다.

 

개인소득과 관계없이 매달 납입한도는 최대 70만원입니다. 하지만 이 70만원 전액에 기여금 매칭비율을 곱해서 기여금으로 지금을 해주는 것은 아닙니다.

 

위의 표를 보시면 소득이 2400만원 이하일 경우 기여금 지급한도금액이 40만원으로 되어 있죠? 납입을 70만원으로 최대로 했다고 해도 매칭비율을 곱하는 금액은 40만원이라는 겁니다.

 

정리하면 소득이 2400만원 이하인 청년이 70만원을 납입했다면 70만원 전액에 대해서 약정된 이자가 발생을 하며 거기에 추가로 40만원에 대해서는 6%의 매칭비율을 곱해서 기여금을 지급한다는 겁니다.

 

이해가 되시나요? 

 

한번 더 예를 들어본다면 연간 총급여 4500만원의 청년이 50만원을 납입했다면 50만원 전액에 대한 약정된 이자와 50만원 전액에 3.7%를 곱한 18,500원이 지급이 됩니다.

 

4. 비과세 혜택

청년도약계좌에 납입된 금액에 대한 이자소득에 대해서는 비과세가 확정되었지만 기여금에 대한 이자까지 비과세 혜택을 줄 것인지는 아직 논의 중인 것으로 알려졌습니다.

 

 

 청년도약계좌 신청기간 및 신청방법

 

청년도약계좌의 신청기간은 2023년 6월초부터 가입신청이 진행될 예정이며 12월까지 신청을 받을 것으로 예상됩니다. 가입신청을 하면 2~3주내로 심사를 완료한 후 승인을 받으면 납입하시면 되겠습니다.

 

신청은 별도의 서류제출 없이 취급기관의 앱을 통해서 비대면으로 본인인증과 소득확인을 거쳐서 간편하게 가입이 가능하도록 시스템을 구축하고 있다고 하니 향후 확정이 되는대로 포스팅을 해드리도록 하겠습니다.

 

 

 타 상품과 중복가입 가능여부

 

청년내일저축계좌와 청년(재직자)내일채움공제, 지자체 상품 등은 청년도약계좌와 중복가입이 가능합니다. 하지만 청년희망적금과의 중복가입은 불가능하므로 청년희망적금에 이미 가입을 하신 분들이 청년도약계좌에 가입을 하시려면 중도해약을 하시거나 만기 후에 가입을 하셔야 합니다.

 

주의하실 점은 청년희망적금을 해약하실 때 특별 중도해약 요건에 해당이 되지 않으시면 저축장려금과 비과세 혜택을 받으실 수 없고 납입한 원금과 해지이율에 따른 이자만 지급받으실 수 있으니 이 점 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

특별 중도해약 요건은 다음과 같습니다.

 

 

특별 중도해약 요건

• 가입자의 사망 또는 해외이주, 퇴직
• 사업장의 폐업
• 천재지변
• 장기치료가 필요한 질병
• 생애 최조 주택구입

 

 

 청년희망적금 vs 청년도약계좌

 

이상으로 청년희망적금과 청년도약계좌의 차이점을 비교하면서 청년도약계좌의 혜택과 신청기간 그리고 중복가입 가능여부 등에 대해서 자세히 알아봤습니다.

 

청년희망적금에 비해서 청년도약계좌가 만기시까지 유지했을 경우 추가 혜택도 더 크고 가입에 필요한 소득기준도 완화가 되어 6월에 가입이 시작되면 가입자가 폭발적으로 몰릴 것으로 예상이 됩니다.

 

 

 

하지만 만기가 5년으로 늘어나서 청년희망적금보다 3년이나 더 납입을 해야 하는 점이 큰 단점입니다. 작년말부터 올해까지 청년희망적금을 해약한 청년들이 많다는 소식이 있을 정도로 경기가 어려운 상황에서 만기가 5년인 상품에 가입하고 유지하는 것은 큰 부담이 될 수밖에 없습니다.    

 

그리고 만약 청년희망적금에 이미 가입하셔서 납입하고 계신 분이 청년도약계좌를 가입하고 싶으시다면 청년희망적금을 해지하거나 만기후에 가입을 하셔야 합니다.

 

해지를 하시기 전에는 반드시 특별 중도해약 요건에 해당되는지를 확인하시고 해당되지 않는 경우는 절대로 중도 해약을 하시지 마시고 만기 이후에 청년도약계좌 가입을 하시는 것을 추천드리며 아직 청년희망적금에 가입하지 않으신 분들은 올해 6월까지 기다리셨다가 확정된 청년도약계좌의 혜택을 확인하신 후에 장단점을 비교하신 후 가입을 하시기 바랍니다.

 

<함께 참고하면 좋은 글>

사회초년생을 위한 중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출 - 중기청 전월세 보증금 대출

청년전용 보증부 월세대출 신청대상 및 신청방법

2023년 두루누리 지원금 - 국민연금, 고용보험료 80% 할인